我是『自營商、攤販、小老闆』，貸款卻這麼難辦？只要會繳，立馬貸給你。

　「攤販經濟」包含了攤販、菜市場、夜市、早餐店、餐車、飲料店、網拍、房仲業，任何「收現金」的小規模自營商，與消費者交易形成台灣最基礎的消費模式，也讓台灣成為世界聞名的「夜市文化」，成就了觀光產業，更養活了不少家庭。

　每當「自營商、攤販、小老闆」們，有理財、週轉上的困難時，甚至想拓展店面，想跟銀行申辦貸款卻都四處碰壁，申辦不到額度。

「自營商」為什麼銀行不貸？

　對於有貸款基礎觀念的客戶，基本上會知道銀行端在判客戶，主要以客戶的「工作經歷穩定度」、「薪轉勞保」來判定未來還款的穩定性是否為高風險族群。

　在銀行看待「自營商、攤販、小老闆」為有下５個主因為風險點：

　　１.創業者，收入每個月不穩定，還款來源起伏大。

　　２.沒有營業登記，主要營運店面，容易搬遷，不穩定。

　　３.營業收入沒有完整的報稅資料，銀行判斷金流不透明，收入沒有合法化。

　　４.收款都是收現金，存摺一片空白，銀行往來紀錄不漂亮。

　　５.通常都是現金交易，也沒有辦信用卡，沒交易紀錄，信用空白。

　基本上，銀行判斷「自營商、攤販、小老闆」的角度，都是以個人信用條件判斷，信用貸款也都不好過件，或者存摺有錢才會給一筆小額度（老實說：若存摺有錢哪需要貸款呢？）。

我會賺錢，我也繳得起，但還是不行貸

　實際上，「自營商、攤販、小老闆」的資金運用，比一般上班族還大，且靈活度又高，應該還款能力會較佳；但其實不然，銀行判定做生意會因為時機點、天氣、環境政策一稍有變化就會導致客戶收入不穩定而影響繳款，屬於高風險的客戶，所以辦貸款時常遭受銀行婉拒。

「自營商、攤販、小老闆」該如何辦得容易呢？

　　一、銀行企業貸款：鳳凰創業、頭家貸，讓做生意合法化，申請營業登記，符合銀行貸款條件。

　　二、銀行信用貸款：以個人名義申請，建議向存款戶較常往來銀行申辦，成功機率較高，但往往申辦額度不大，難以滿足客戶資金需求。

　　三、銀行擔保借款：顧名思義以房子、土地、汽車向銀行申辦貸款，銀行會依照擔保品鑑價後，評估個人信用給相對成數的額度，通常收入較不明確的客戶，貸款成數、額度也相對較低。

　　四、股票上市融資公司：依客戶實際收入判斷，綜合評估財資歷、信用狀況來申辦，提供擔保品最高可達150%的額度，通常條件較銀行寬鬆，利息也較民間貸款低，為銀行以外，合法且可取得高額度的最佳管道之一。

　　五、民間貸款：以個人名義向＂民間金主＂、＂代書貸款＂、＂當舖＂申辦貸款，條件最寬鬆，但往往需要支付較高額利息費用，資金安全性、個資風險也相對較高。

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