老房子貸款成數不足怎麼辦？

為什麼老房子銀行貸款成數不高？

　銀行為低承擔風險金融單位，所以銀行承作房屋貸款會依建築物「地點」、「條件」及「結構」來判定。（延伸閱讀：如何培養信用？增加信用評分一次搞懂！）

　依序從弱到強可分為：磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、以及鋼骨混凝土（SC）這5種。每種結構的耐用年限皆不同，如圖所示：

依銀行判定角度來論，當建築物剩餘耐用年限越短，相對的，房屋殘餘價值也就越低，所以核貸成數也會比較低，有時候只能貸到房屋總價的５到６成。

房屋成交價≠銀行鑑價價值

　因為銀行在審核房屋貸款時，會考量房市波動風險，故通常估價會較市場成交價保守，主要銀行會以＂成本估算法＂配合＂房屋折舊年限＂來估價，導致核貸金額會比市場成交價來的低很多。

如何讓老房子貸出應有的價值？

　早年，銀行貸款不過，申貸人都只能找＂民間貸款＂、＂代書貸款＂，逼著緊急使用資金的客戶，只能付上高額利息，來解決短期的困境。（延伸閱讀：必學貸款觀念解析！一次教會你辦貸款基礎觀念）

　近年，因應市場需求許多股票上市公司紛紛推出各種金融貸款專案，來讓銀行無法核貸，或成數不足之申貸人多了一個新的管道，既安心、合法，對客戶權益相對擁有保障。

　如下表所示：

　通常申辦貸款透過幾個管道，分析如下：

　　一、銀行：銀行為目前最符合民眾首選取得資金的管道，但受政府銀行法的嚴格限制，另許多申辦人苦惱不已。

　　二、股票上市融資公司：近年融資公司興起，連銀行行庫都增設了租賃公司（例如：日盛租賃、一銀租賃、台中銀租等），也有許多融資公司為財團所設（例：中租、和潤、裕融、等）之法人，都主要經營分期租賃，條件較無銀行嚴格，利息也比其他民間融資公司、代書貸款較便宜，為銀行外首選。

　　三、民間金主：通常會以＂代書貸款＂、＂ＸＸ當舖＂、金主直營＂、＂ＸＸ代書＂、＂林ＸＸ借款＂各種不同形式存在，通常利息較高（以不動借貸為例：通常收取６～８％服務費及前扣三個月利息），是完全被前兩項貸款管道婉拒後唯一的選擇。

▲貸款代辦公司：為媒合貸款仲介­­者(類房屋仲介性質)，非直接放貸者，亦稱＂貸款顧問公司＂，替客戶掌握銀行、股票上市公司各種貸款方案，規劃出最適合客戶的方案，並取得資，完成申貸，通常仲介費以６~１０%為基準，選擇一間好的代辦公司服務，讓人放心又用得安心。­­

我為什麼要找【駿宥代書】辦理貸款？

１.    我們是貸款顧問，跟房屋仲介一樣是有收費的

２.    我們堅持「講清楚」、「說明白」，更能保障你我的權益

３.    我們提供各種「貸款規劃」專案，量身訂做，非單一銀行專案

４.    我們核貸才收費，並沒有事先收任何費用

５.    專員一對一專業服務，資訊不外露他人，隱密性高

６.    我們有２０年的豐富貸款經驗，讓你辦得更準確，不浪費時間